"yourdontang"我不僅股票滿倉，連基金也是買好買滿，再加上定期定額每月扣款六萬，目前基金月配7.8萬，股票年配120萬，但還不夠一年200多萬的開銷，只好繼續不停地買，何時達到目標就是停止再投入時，不停地製造帳單，然後再來解決帳單，這就是人生。

"richchiu"一方案 a10% +b20% +c20% + d20% +e10% + f20% 年化配息率約8.52%
二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74%
三方案a20% + b20% + c20% + d20% + f20% 年化配息率約 8.74%

"richchiu"

有房有車無貸, 小孩在學. 希望打造每月有6-7萬 (7.2%-8.4%) 的現金流, 以供生活所需. 規劃用退休金再加上存款, 以1000萬來打造退休現金流, 從強配息中挑選了美金配息6隻基金做配置, 分屬不同類別以求穩定和分散風險. 預計2-6月共五個月期間定期定額(美元)投入, 建立部位, 7月開始領退休現金流.

"aguyeh"Check 一下公式 : 二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74% ==>好像是9.43%?[/quote]
是的, 9.43%沒錯, 謝謝指正.

"shows1997"蕭碧燕老師說配息基金若以長期領息為目的 那就隨時都可以買
買債三要素 1、以領息為目的 2、長期投資 3、不在乎淨值
如果真的很倒霉買完就遇到金融海嘯級別的股災
那就 配息部份再投入 或 房子貸款再投入股市 當然什麼都不做等股災走也無所謂[/quote]

"genger80812"

"richchiu"

有房有車無貸, 小孩在學. 希望打造每月有6-7萬 (7.2%-8.4%) 的現金流, 以供生活所需. 規劃用退休金再加上存款, 以1000萬來打造退休現金流, 從強配息中挑選了美金配息6隻基金做配置, 分屬不同類別以求穩定和分散風險. 預計2-6月共五個月期間定期定額(美元)投入, 建立部位, 7月開始領退休現金流.

您的收支需求看起來很棒呀~如果我有您這樣的條件, 我會考慮這麼操作:

拿房子去抵押融資, 取得1000w入市的資金, 建立初步的部位
原有的1000w(退休金+存款), 則暫留在手上作為 緊急備用金, 以備不時之需or低檔加碼
另, 若您原先的規劃上, 已保留足夠的緊急備用金 (還能再出1000w自有資金)
看您要不要直接放大入市的資金規模呢?! <<--- 當然, 這是看各人的承受能力, 若沒把握, 看訊號花個1~3年分批建立部位也行

再者, 只要求 7-8%的年報酬率,
完全可以只買投資等級的債+ 表現優良的平衡型基金 , 0056 ETF也可以
新興債or 高收債的部分, 不太需要碰到, 或只持有一小部位就足夠了

[quote="coolman"][quote="richchiu"]一方案 a10% +b20% +c20% + d20% +e10% + f20% 年化配息率約8.52%
二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74%
三方案a20% + b20% + c20% + d20% + f20% 年化配息率約 8.74%

我會選一方案，類別較分散，且新興本地債現在還算相對便宜

我也認同樓上說的會有修正，但不知何時會來，可以先買60%的資金，剩下40%等修正時看FBI或找買點訊號分批補齊

"我是布魯斯"若不考慮匯率高低、買低賣高，兼賺價差(或多賺單位數)等較積極的作法，建議：
1. 自行處理換匯，以原幣買賣 (為步驟2做準備，免於承受再投入之匯損)
2. 讓初期的配息率多個2~3%，多的部分不管是直接再投入，或是累積到一定金額看FBI再投入，都有增加單位數之效

多的單位數可以補償單位配息金額未來減少的差額，亦有助於抵抗通貨膨脹，更能確保此一退休計畫的可持續性 (sustainability).

"我是布魯斯"我並未打算直接回覆基金標的或進出時機 (可以參考其他強友的意見)，但要強調 "多預留一些緩衝" 的重要性，尤其我們從老牌美元配息基金 "聯博-全球高收益債券基金AT股" 可以看出，歷經金融海嘯這麼大風浪的這一檔，雖然淨值能從接近5塊跌至不到3塊，又漲回近5塊 (目前約4塊)，但其單位配息金額大致上是從0.04x逐步降到0.02x的，若未能有效增加單位數，可以想見日後配息應無法達到期望的金額。

看起來，短時間 (10~15年) 內，你的需求應該是固定金額，假設是每年80萬好了，那麼最好讓配息金額可以到每年約當台幣100萬左右，每個月多的1萬多，就再投入買原有的幾支基金、或是養另外的基金 (甚至不配息的股票基金也可)。若未如此做，而在 "出發" (指所有資金均投入完畢起) 當下僅維持剛好約當台幣80萬的配息收入，三五年後可能因為台幣對基金計價貨幣升值、單位配息金額減少、通膨大增... 等因素，造成配息金額不足以支應生活所需，遑論更久以後的時間，缺口會更大，屆時就會比較辛苦。

我本來也是要這麼做的，差別只是因為自己財務壓力較大，所以不得不多冒一點風險選擇斐幣高配息基金。但又因我的財務負擔是梯狀減低，所以去年中起，第一個孩子畢業後，財務負擔可以降一階，配息金額超過生活所需，照理說我該把多餘的配息再投入配息基金，雖然我後來改變主意，決定搞台股去了，但其精神是相似的。

至於入手哪些標的好？現在是否為入手的好時機，則見仁見智，版上其他強友的意見通常也不太一樣。若今年的生活費已有著落，可以部分當作緊急預備金、部分納入可投資金額，開始小額投入數檔基金 (通常買進後才會關心、進而有感)，去感受一下配息的過程，檢視不同基金的變化，大概就能找出符合自己需求的方向了。

另外，就換匯的優惠及方便性來說，台新Richart是較好的選擇。

"yangyensan"

"我是布魯斯"我並未打算直接回覆基金標的或進出時機 (可以參考其他強友的意見)，但要強調 "多預留一些緩衝" 的重要性，尤其我們從老牌美元配息基金 "聯博-全球高收益債券基金AT股" 可以看出，歷經金融海嘯這麼大風浪的這一檔，雖然淨值能從接近5塊跌至不到3塊，又漲回近5塊 (目前約4塊)，但其單位配息金額大致上是從0.04x逐步降到0.02x的，若未能有效增加單位數，可以想見日後配息應無法達到期望的金額。

看起來，短時間 (10~15年) 內，你的需求應該是固定金額，假設是每年80萬好了，那麼最好讓配息金額可以到每年約當台幣100萬左右，每個月多的1萬多，就再投入買原有的幾支基金、或是養另外的基金 (甚至不配息的股票基金也可)。若未如此做，而在 "出發" (指所有資金均投入完畢起) 當下僅維持剛好約當台幣80萬的配息收入，三五年後可能因為台幣對基金計價貨幣升值、單位配息金額減少、通膨大增... 等因素，造成配息金額不足以支應生活所需，遑論更久以後的時間，缺口會更大，屆時就會比較辛苦。

我本來也是要這麼做的，差別只是因為自己財務壓力較大，所以不得不多冒一點風險選擇斐幣高配息基金。但又因我的財務負擔是梯狀減低，所以去年中起，第一個孩子畢業後，財務負擔可以降一階，配息金額超過生活所需，照理說我該把多餘的配息再投入配息基金，雖然我後來改變主意，決定搞台股去了，但其精神是相似的。

至於入手哪些標的好？現在是否為入手的好時機，則見仁見智，版上其他強友的意見通常也不太一樣。若今年的生活費已有著落，可以部分當作緊急預備金、部分納入可投資金額，開始小額投入數檔基金 (通常買進後才會關心、進而有感)，去感受一下配息的過程，檢視不同基金的變化，大概就能找出符合自己需求的方向了。

另外，就換匯的優惠及方便性來說，台新Richart是較好的選擇。

我和布大的做法一樣，債券基金镸期配息會降低，需要有股票的部位來成長
不能全部投入債劵基金！我是投入美股
保持股6債4比例

"yourdontang"我不僅股票滿倉，連基金也是買好買滿，再加上定期定額每月扣款六萬，目前基金月配7.8萬，股票年配120萬，但還不夠一年200多萬的開銷，只好繼續不停地買，何時達到目標就是停止再投入時，不停地製造帳單，然後再來解決帳單，這就是人生。

"sunwarm"我假設了一個情境
1.方案三
2.假設美元匯率不變
3.基金比例沒有再平衡
4.配息的錢當成生活費，不再投入

如果在2015年底一次性買入所有基金(本金1000萬)
那麼在2016年底，2017底，2018底，2019底
基金總額分別會變成 1038萬、1026萬、913萬、942萬

2015年起開始進入升息時期
股票、高收適合在好景氣時期
您的股票+高收占了 80%
這種組合在景氣逆風時損失會偏大
您的組合(不含息)在2018年掉了113萬
如果配息沒有再投資
長期下來，現金流恐怕無法如您原本的期望

 richchiu 大大您好：

今日看到您的文章覺得很棒，勇氣可嘉！！

兩年過去了，不知道是否有達到您想要的目標呢？

可以分享一下嗎！